Montante final
Em 10 ano(s), 41,0% do resultado veio de juros, não do seu bolso.
| Período | Depositado | Juros | Total |
|---|---|---|---|
| Ano 1 | R$ 4.600,00 | R$ 263,04 | R$ 4.863,04 |
| Ano 2 | R$ 8.200,00 | R$ 913,69 | R$ 9.113,69 |
| Ano 3 | R$ 11.800,00 | R$ 1.990,85 | R$ 13.790,85 |
| Ano 4 | R$ 15.400,00 | R$ 3.537,31 | R$ 18.937,31 |
| Ano 5 | R$ 19.000,00 | R$ 5.600,15 | R$ 24.600,15 |
| Ano 6 | R$ 22.600,00 | R$ 8.231,20 | R$ 30.831,20 |
| Ano 7 | R$ 26.200,00 | R$ 11.487,46 | R$ 37.687,46 |
| Ano 8 | R$ 29.800,00 | R$ 15.431,67 | R$ 45.231,67 |
| Ano 9 | R$ 33.400,00 | R$ 20.132,86 | R$ 53.532,86 |
| Ano 10 | R$ 37.000,00 | R$ 25.666,98 | R$ 62.666,98 |
- A simulação é bruta: não desconta imposto de renda, IOF nem taxa de administração.
- Renda fixa tem IR regressivo de 22,5% a 15% sobre o rendimento, conforme o prazo. Ações e ETFs seguem outras regras.
- Aportes são considerados no fim de cada mês.
Juros compostos são juros sobre juros — e a diferença que eles fazem só aparece com tempo. Ajuste o valor inicial, o aporte mensal, a taxa e o prazo, e veja quanto do montante final vem do seu bolso e quanto vem do rendimento.
Juros simples e juros compostos
Nos juros simples, o rendimento é sempre calculado sobre o valor inicial. R$ 1.000 a 1% ao mês rendem R$ 10 todo mês, para sempre.
Nos juros compostos, o rendimento passa a fazer parte do capital. No primeiro mês rendem R$ 10; no segundo, o 1% incide sobre R$ 1.010 e rende R$ 10,10 — e assim por diante. A diferença parece ridícula no começo e vira abissal no longo prazo.
| Prazo | Juros simples (1% a.m.) | Juros compostos (1% a.m.) |
|---|---|---|
| 1 ano | R$ 1.120,00 | R$ 1.126,83 |
| 5 anos | R$ 1.600,00 | R$ 1.816,70 |
| 10 anos | R$ 2.200,00 | R$ 3.300,39 |
| 20 anos | R$ 3.400,00 | R$ 10.892,55 |
| 30 anos | R$ 4.600,00 | R$ 35.949,64 |
A fórmula
Para um capital único, o montante é M = C × (1 + i)ⁿ, onde C é o capital inicial, i é a taxa por período e n é o número de períodos.
Quando existem aportes mensais, entra a fórmula da série uniforme: M = C × (1 + i)ⁿ + P × [((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i], em que P é o aporte. É essa a conta que a calculadora executa.
Cuidado ao converter taxa anual para mensal
Dividir a taxa anual por 12 é um erro clássico. Uma taxa de 12% ao ano não equivale a 1% ao mês — equivale a 0,9489% ao mês, porque a composição trabalha a favor.
A conversão correta é a raiz décima segunda: taxa mensal = (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Esta calculadora faz isso automaticamente quando você escolhe “ao ano”.
Tempo importa mais que valor
O gráfico do juro composto é exponencial, e a maior parte do resultado se concentra no fim. Alguém que investe R$ 300 por mês durante 30 anos termina com muito mais do que alguém que investe R$ 900 por mês durante 10 anos, mesmo tendo depositado o mesmo total.
É por isso que começar cedo, com pouco, costuma vencer começar tarde com muito.
Perguntas frequentes
Qual a fórmula dos juros compostos com aporte mensal?
M = C × (1 + i)ⁿ + P × [((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i]. C é o valor inicial, P é o aporte mensal, i é a taxa mensal em decimal e n é o número de meses. A primeira parte capitaliza o valor inicial e a segunda capitaliza a série de aportes.
Como transformar taxa anual em mensal?
Use a raiz décima segunda, não a divisão por 12. A taxa mensal equivalente é (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Para 12% ao ano, a taxa mensal equivalente é 0,9489% e não 1%.
A simulação já desconta imposto de renda?
Não. O resultado é bruto. Em renda fixa, o IR é regressivo sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima disso. A poupança é isenta, mas rende menos.
O que é o efeito bola de neve?
É o nome popular do momento em que os juros mensais passam a ser maiores que o seu aporte. A partir daí o patrimônio cresce mais pelo próprio rendimento do que pelo dinheiro que você coloca — e a curva acelera.
Qual taxa devo usar na simulação?
Depende do investimento. Para uma referência conservadora, use a taxa de um título público pós-fixado descontada a inflação esperada, o que dá o ganho real. Simular com o rendimento nominal costuma criar uma expectativa otimista demais.
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Atualizado em 11 de agosto de 2026 · Os cálculos rodam no seu navegador e nenhum dado é enviado a servidor.